- Rast kredita datih klijentima od 7,7%, i depozita klijenata za 2,5%
- Povećanje dobiti nakon oporezivanja za 68%; konsolidovani rezultat od 36,4 miliona EUR uz povrat na kapital (ROE) od 9,1%
- Smanjenje troškova rezervisanja rezultira smanjenjem godišnjeg troška rizika od 10 baznih poena uz poboljšan kvalitet kreditnog portfolija.
- Povećanje neto prihoda od kamata rezultuje značajnim poboljšanjem omjera troškova i prihoda na 64,4%
- Kao što je saopšteno u julu, Manadžment povećava prognozu ostvarenja povrata na kapital u 2021. godini na 8,0% – 9,5%
- Prvi virtuelni Dan tržišta kapitala biti će održan 12. oktobra 2021.
ProCredit grupa, koja je uglavnom aktivna u jugoistočnoj i istočnoj Europi, izveštava o snažnim rezultatima za prvu polovinu 2021. Kao i u prethodnom periodu, rast portfolija kredita datih klijentima bio je snažan i povećan je za 402 miliona EUR ili 7,7%, (H1 2020: +255 miliona EUR ili 5,3%). Konsolidovani rezultat povećan je za 68%, na 36,4 miliona EUR (H1 2020: 21,7 miliona EUR ), što predstavlja značajno poboljšanje povrata na kapital od 9,1% (H1 2020: 5,5%). Na osnovu snažnih finansijskih rezultata ostvarenih u prvoj polovini godine, 23. jula 2021. godine Menadžment je podigao svoju prognozu povrata na kapital za 2021. godinu na 8,0% – 9,5% (prethodno: 6,0% – 7,5%).
Rukovodstvo ProCredit-a ima izražen pozitivan stav prema ostvarenim rezultatima u prvom polugodištu kao i budućim izgledima grupacije: „ Veoma smo zadovoljni ovim rezultatima i posebno priznanje dajemo našim kolegama koji su uspjeli da unaprijede našu poslovnu strategiju u veoma teškim tržišnim uslovima. Naša ključna snaga i dalje leži u bliskim odnosima koje njegujemo sa pažljivo odabranim klijentima, u našoj sposobnosti da efikasno upravljamo kreditnim rizikom, kao i u našim digitalizovanim poslovnim procesima. Sada kada počinjemo izlazak iz pandemije COVID-19, a naši SME klijenti, koji su tako važni za održiv ekonomski oporavak, sa sve većim samopouzdanjem gledaju u budućnost. Vjerujemo da ProCredit banke mogu odigrati centralnu ulogu u omogućavanju SME klijentima da i dalje budu uspješni. Ovo učvršćuje naše uvjerenje da je naš poslovni pristup, koji se ne zasniva na agresivnom odobravanju potrošačkih kredita koji trenutno dominiraju na našim tržištima, pravi način da damo značajan doprinos razvoju ovih ekonomija i društava, istovremeno stvarajući održiv povrat za ProCredit grupu.“Rast portfolija ProCredit grupacije od 402 miliona EUR ili 7,7% u znatnoj mjeri prevazilazi već dobre rezulate ostvarene u istom periodu predhodne godine (u prvoj polovini 2020.godine: +255 miliona EUR ili 5,3%). Sve ProCredit banke zabilježile su dobre stope rasta od najmanje 4,5%. Na dan 30.06.2021. godine, portfolio eko kredita iznosio je 1,1 milijardu EUR (31.12. 2020. godine: 1,0 milijarda EUR), što čini 19,1% ukupnog portfolija grupacije. Finansiranje segmenta obnovljive energije i dalje ostvaruje posebno dobar rast. Depoziti klijenata su također pokazali dobar rast u prvoj polovini 2021. Sa 123 miliona EUR ili 2,5% njihovo povećanje je bilo u rasponu rasta prethodne godine (H1 2020. godine: +113 miliona EUR , +2,6%). Rast depozita sastojao se prvenstveno od depozita po viđenju i štednih depozita, i posebno se može pripisati nešem direktnom bankarskom poslovanju sa fizičkim licima – našim klijentima.
Niski troškovi rizika i povećanje prihoda podstiču poboljšanje rezultata
Dobit nakon oporezivanja od 36,4 miliona EUR predstavlja povrat na kapital od 9,1%, što je značajno poboljšanje u odnosu na prethodnu godinu (H1 2020: 21,7 miliona EUR ili 5,5%). Do povećanja rezultata od 68% došlo je zbog nižih troškova rizika sa jedne strane i povećanja operativnog prihoda od 5,0 miliona EUR sa druge strane. Baza troškova je opet bila uglavnom stabilna, dodatno poboljšavajući odnos troškova i prihoda na 64,4% (H1 2020: 66,5%).
Kvalitet portfolija se neznatno poboljšao u prvoj polovini 2021. godine u odnosu na kraj 2020. Udio kredita u nivou kreditnog rizika 3 pao je na 2,5% 30. juna 2021. godine (31. decembra 2020: 2,6%), dok je udio kredita u nivou kreditnog rizika 2 pao za 0,5 procentnih poena na 4,4%. Osim toga, otplate po otpisanim kreditima su takođe povećane u odnosu na prethodnu godinu. Ova pozitivna kretanja pogodovala su značajnom smanjenju troškova rezervisanja za kreditne gubitke sa 13,0 miliona EUR na 2,7 miliona EUR u poređenju sa istim periodom prethodne godine (prva polovina 2020: 15,7 miliona EUR). Godišnji troškovi rizika iznosili su 10 baznih poena manje u odnosu na isti period predhodne godine (prva polovina 2020: 64 bazna poena).
Neto prihod od kamata povećan je na 103,2 miliona EUR u odnosu na prvu polovinu prethodne godine kada je iznosio 99,9 miliona EUR, što je prvenstveno posljedica snažnog rasta poslovanja i stabilizacije marži u svim bankama ProCredit grupe. Neto kamatna marža se blago smanjila u odnosu na prethodnu godinu za 0,1 procentni poen na 2,8%. Međutim, ona je porasla za 0,2 procentna poena u odnosu na prvi kvartal 2021. Ovo povećanje neto kamatne marže u drugom kvartalu 2021. pogodovalo je značajnom povećanju neto prihoda od kamata od 4,6 miliona EUR ili 8,5% u odnosu na prvi kvartal. Neto prihod od provizija i naknada od 24,1 milion EUR bio je iznad nivoa prethodne godine (H1 2020: 22,6 miliona EUR).
Potencijal za povećanje modela poslovanja ProCredit grupe dodatno je naglašen stabilnom strukturom troškova uz istovremeni stabilan rast poslovanja. Troškovi uposlenih i administrativni troškovi porasli su za samo 0,5 miliona EUR na 83,3 miliona EUR u prvoj polovini godine. Procentualno troškovi uposlenih porasli su za 2,2%, dok su administrativni troškovi blago opali.
Menadžment podiže prognozu povrata na kapital
Na osnovu pozitivnih kretanja u prvoj polovini godine i nastavljenih opreznih, ali sve optimističnijih očekivanja za drugu polovinu 2021. godine, Mandžement je 23. jula 2021. godine, kako je već rečeno, povećao očekivanja o dobiti za 2021. godinu. Za 2021. godinu predviđa se povećani prinos na kapital od 8,0% do 9,5% (ranije 6,0% do 7,5%), sa značajno smanjenim troškovima rizika u odnosu na 2020. godinu i odnosom troškova i prihoda od približno 65%. Odnos troškova i prihoda bi stoga bio na donjem kraju koridora od 65% do 68% prognoze za 2021. Godinu koja je rađena godinu prije. Očekuje se da će rast kreditnog portfolija biti oko 10%. Ovde se ne uzimaju u obzir značajni efekti kursnih razlika i strane valute.
Kapitalizacija i dalje povoljna
Pokazatelj adekvatnosti osnovnog dioničkog kapitala banke (CET1) iznosio je 13,7% na dan 30. juna 2021. godine, što je iznad nivoa na kraju 2020. godine (31. decembra 2020: 13,3%). Konsolidovani rezultat za drugu polovinu 2020. godine već je uključen u osnovni kapital, ali rezultat iz prve polovine 2021. godine još nije. Rezultat za prvu polovinu 2021. godine biće uključen u osnovni akcijski kapital za treći kvartal 2021. godine. Pokazatelj finansijske poluge od 9,3% je znatno iznad prosjeka bankarskog sektora.
Isplata dividende od 0,35 EUR po dionici ili 20,6 miliona EUR namijenjene za četvrti kvartal već je u potpunosti odbijena od osnovnog dioničnog kapitala.
Zbog poboljšanih finansijskih rezultata, Menadžment je takođe podigao svoju prognozu za pokazatelje adekvatnosti osnovnog dioničkog kapitala (CET1). Prema tome, sada se očekuje da nivo pređe 13% do kraja 2021. godine (ranije oko 13%).
Virtuelni Dan tržišta kapitala ProCredit grupe 12. oktobra 2021.
Prvi Dan tržišta kapitala za ProCredit grupu biće održan 12. oktobra 2021. u 14:00 sati po srednjeeuropskom vremenu. Događaj će biti održan u virtuelnom prostoru i ima za cilj da zainteresovanim analitičarima i investitorima pruži dublji uvid u poslovni model ProCredit grupe. Dodatne informacije o Danu tržišta kapitala 2021. biće dostupne u narednih nekoliko sedmica na web stranici ProCredit Holding-a u odjeljku Odnosi sa investitorima.
Polugodišnji privremeni izveštaj menadžmenta za 2021. godinu ProCredit grupe od danas je dostupan na veb stranici ProCredit Holding-a u odeljku Odnosi sa investitorima na https://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports/